不少職場(chǎng)中人對(duì)自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)始終是“霧里看花”，知之甚少。
社會(huì)保險(xiǎn)廣州市今年人均養(yǎng)老金1455元
“老有所養(yǎng)”是人們共同的追求，在現(xiàn)代社會(huì)，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的設(shè)立有效地解決了這一問(wèn)題。目前，廣州市有230萬(wàn)人參加了養(yǎng)老保險(xiǎn)，全市56萬(wàn)名企業(yè)退休人員每月都可以通過(guò)銀行按時(shí)領(lǐng)到養(yǎng)老金。
據(jù)了解，廣州市從1994年開(kāi)始建立基本養(yǎng)老金年度調(diào)整機(jī)制，當(dāng)時(shí)的企業(yè)退休人員養(yǎng)老保障平均水平為295元/月。2005年，廣州的月人均基本養(yǎng)老金提高到1052元，2006年提高到1152元，2007年為1297元，2008年月人均基本養(yǎng)老金提高到1455元。15年間，廣州的基本養(yǎng)老金保障水平增長(zhǎng)了393%，年均增幅達(dá)26.2%。同時(shí)，政府從2005年起投入1.79億元，2007年起再投入6億元，進(jìn)一步提高本市企業(yè)退休人員生活保障水平，使企業(yè)退休人員生活保障水平達(dá)到了1563元，居全國(guó)省會(huì)城市前列。
未來(lái)，你將領(lǐng)多少養(yǎng)老金？
1.按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的條件：包含年齡和繳費(fèi)年限兩個(gè)條件。其中，年齡條件仍按現(xiàn)行政策不變。繳費(fèi)年限規(guī)定如下：(1)1998年7月1日后參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，累計(jì)繳費(fèi)年限(含視同繳費(fèi)年限，下同)滿15年；(2)1998年6月30日前參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，2013年6月30日前達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡，累計(jì)繳費(fèi)年限滿10年；(3)2013年7月1日后達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡，累計(jì)繳費(fèi)年限滿15年。(4)1998年6月30日前應(yīng)參保未參保，1998年7月1日以后辦理參保補(bǔ)繳手續(xù)，累計(jì)繳費(fèi)年限滿15年。
2.基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和過(guò)渡性養(yǎng)老金構(gòu)成。
(1)基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)算：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×繳費(fèi)年限(含視同繳費(fèi)年限)×1%。
(2)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)(計(jì)發(fā)月數(shù)可查表得知)。
(3)過(guò)渡性養(yǎng)老金：參保人在計(jì)發(fā)基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，再計(jì)發(fā)過(guò)渡性養(yǎng)老金。
商業(yè)保險(xiǎn)社保之外多重保障
張先生今年30歲，在國(guó)企上班，月薪4000元(稅前)。張先生的單位為他購(gòu)買了社保，但為了保障晚年生活的質(zhì)量，他決定增加購(gòu)買一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
張先生購(gòu)買的是某人壽公司的“福享未來(lái)”養(yǎng)老保險(xiǎn)，保額為12萬(wàn)元，選擇20年繳，每年繳保費(fèi)13438元，設(shè)定從50歲開(kāi)始領(lǐng)取退休金，那么，從50~80歲期間，張先生每年可領(lǐng)取1.2萬(wàn)元，即使張先生在該期間身故，他的家人仍然可以繼續(xù)領(lǐng)取。同時(shí)，從繳費(fèi)期開(kāi)始，每年享有參與保險(xiǎn)公司分紅的權(quán)益，假設(shè)以中等收益計(jì)算，30年共可獲得累積現(xiàn)金紅利達(dá)25萬(wàn)元。至合約期滿，若張先生仍然生存，更可獲得6萬(wàn)元的額外賀壽金。若在50歲前意外身故，張先生的家人將獲得128%已繳主合同保費(fèi)+12萬(wàn)元賠付。
高收入者應(yīng)以商業(yè)保險(xiǎn)為主
商業(yè)保險(xiǎn)正成為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，由于它具有傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄所不具有的優(yōu)點(diǎn)，是早規(guī)劃、早收益、半強(qiáng)制性的理財(cái)模式。理財(cái)規(guī)劃師建議，高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障養(yǎng)老，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)及其他投資收益作為補(bǔ)充；中低收入家庭，可主要依靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。就險(xiǎn)種而言，目前市場(chǎng)上的“傳統(tǒng)型”和“兩全型”養(yǎng)老回報(bào)額度較為確知，投入較少，適合一般工薪階層；而“投連型”和“萬(wàn)能型”由于投入較高，適合投資意識(shí)較強(qiáng)的高收入人群。
哪些人適合購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？某人壽保險(xiǎn)公司的湯先生介紹，在年齡上不宜太小或太老，一般在16~50周歲購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)為好。此外要注意的是，購(gòu)買者先要確定自己需要投保多少的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，一般而言，在有了社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，投保人購(gòu)買20萬(wàn)元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。其次，投保應(yīng)該有足夠的收入支撐，年交保費(fèi)按照個(gè)人或家庭年收入10%~15%為宜。
現(xiàn)在，你要繳多少養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)？
1.繳費(fèi)基數(shù)。以參保人月應(yīng)稅工資、薪金收入為基數(shù)。參保人月應(yīng)稅工資、薪金高于全省上年度在崗職工月平均工資300%的，以全省上年度在崗職工月平均工資300%為繳費(fèi)基數(shù)；參保人月應(yīng)稅工資、薪金收入低于全省上年度在崗職工月平均工資60%的，以全省上年度在崗職工月平均工資的60%為繳費(fèi)基數(shù)。城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員，以全省上年度在崗職工月平均工資為繳費(fèi)基數(shù)。
2.繳費(fèi)比例。參加廣州市(含番禺區(qū)、花都區(qū)、從化市、增城市四個(gè)獨(dú)立統(tǒng)籌區(qū))基本養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌的參保單位及參保人，自2007年7月1日起，繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的費(fèi)率分別為20%和8%。
3.個(gè)人賬戶。從2006年7月1日起，個(gè)人賬戶規(guī)模全部由個(gè)人繳費(fèi)(8%)形成，單位繳費(fèi)不再劃入個(gè)人賬戶。 |
